Kad Kredit Bank Islam

Setelah kita mengetahui bahawa kad kredit konvensional mempunyai unsur riba yang menyebabkannya haram, alternatif yang ditawarkan ialah kad kredit yang dikeluarkan oleh perbankan Islam seperti Bank Islam, BSN (al-Aiman), AmBank (Al-Taslif) dan sebagainya.

Bagaimanakah konsep jual beli di sebalik kad kredit bank Islam ini?

Secara asasnya, kaedah (Bai') jual beli dalam perbankan Islam terbahagi kepada 6 iaitu:

1) Murabahah (Harga Tambah)
2) Salam (Jualan Tempah)
3) Istisna' (Tempah Buatan)
4) Inah (Belian Semula)
5) Sarf (Tukaran Wang)
6) Tawarruq (Belian Pelbagai Pihak)

Kebanyakan kad kredit perbankan Islam menggunakan konsep jual beli (Bai' al-Inah) iaitu (beli dan kemudian jual kembali).

Prosedur konsep jual beli (Bai' al-Inah) kad kredit Bank Islam:

1) Bank menjual aset kepada pemohon kad kredit dengan harga tertentu.
(Contoh harga aset: RM10,000).

Sekarang, pemohon kad kredit sudah mempunyai aset dengan membeli daripada bank.

2) Pemohon kad kredit membeli aset tersebut secara ansuran.

3) Kemudian, pemohon kad kredit menjual kembali aset tersebut kepada pihak bank dengan harga yang lebih rendah. (Contoh harga lebih rendah: RM8000)

4) Bank membeli dengan bentuk tunai dan memasukkan wang itu (RM8000, dalam contoh ini), ke dalam akaun khas yang dibuka untuk pemohon kad kredit tersebut.

5) Bank menyediakan kad yang nilainya bersandarkan wang yang terdapat dalam akaun khas tersebut. (RM8000, dalam contoh ini)

6) Sekiranya pelanggan membuat pembelian menggunakan kad kredit itu, bank membayar kepada penjual dengan menggunakan wang yang terdapat dalam akaun khas pelanggan.

Faham tak? Secara mudahnya, kad kredit perbankan Islam seperti kad kredit Bank Islam:

1) Mirip kepada kad debit.
2) Tidak ada caj kewangan terkumpul (compounding finance charge)
3) Berlandaskan konsep Syariah yang bebas dari unsur Riba dan Gharar (keraguan, kesamaran)
4) Menerima jual beli dengan penjual HALAL sahaja
5) Penghapusan yuran tahunan kad kredit dengan minimum 12 transaksi setahun
6) Caj Lewat Bayar serendah 1% ke atas baki tertunggak. (Kad kredit bank konvensional 1.5%)
7) Tiada Yuran Pendaftaran/Penyertaan

Banyakkan kelebihan kad kredit Bank Islam? Usah ragu-ragu lagi, pilihlah produk perbankan Islam.

Jika orang bukan Islam pun sedar hakikat ini, kenapa anda yang Muslim masih memilih kad kredit konvensional?

Rujukan

1) UZAR, 2009. Murabahah: Teori, Aplikasi, & Isu Dalam Perbankan Islam Semasa.
2) Mohamed Sulaiman & Aizuddinur Zakaria, 2010. Jejak Bisnes Rasul.
3) http://bankislam.com.my

p/s: Kad kredit Bank Islam telah bertukar dari menggunakan konsep Bai' al-Inah kepada konsep Tawarruq (Belian Pelbagai Pihak). Secara mudahnya, kedua-dua konsep lebih kurang sama. Perbezaan hanya pada siapa yang menjual aset kepada pemohon kad kredit.